Lorsque l’on est une PME, il est parfois difficile de trouver un prêt à un taux abordable et à des conditions avantageuses. Malgré tout, ne vous découragez pas si vous êtes dans le process, il est possible de réussir votre demande de prêt en suivant certaines règles.
Dans cet article, vous trouverez des conseils pour réussir votre demande de prêt et obtenir le financement dont vous avez besoin. Nous vous expliquerons comment constituer un dossier solide et étudier les différentes possibilités de financement pour votre entreprise. Mais commençons par observer ce à quoi pourrait servir un prêt pour votre PME.
Pour quelles raisons une PME aurait besoin de faire un prêt financier ?
De sa création jusqu’au moment de ses plus grands succès, une PME peut avoir besoin d’un prêt financier pour plusieurs raisons :
- La plus courante est d’obtenir des fonds nécessaires pour financer une croissance et des projets à court ou à long terme.
- Les prêts peuvent également être utilisés pour financer des achats d’équipement, des dépenses d’exploitation, des investissements en capital et des acquisitions.
- Les prêts servent aussi à réduire les dettes existantes, réorganiser les finances et renforcer la trésorerie.
- Enfin, les prêts sont une aide précieuse pour une PME qui traverserait des périodes difficiles, afin de maintenir sa compétitivité.
Si votre PME se trouve dans l’une de ces situations, c’est peut-être le moment de vous rapprocher d’un partenaire de qualité, comme Partners Finances pour recevoir des conseils pertinents sur pourquoi et comment obtenir un prêt entreprise, vous ne pensez pas ?
Constituer un dossier solide : 10 conseils pertinents
Voici les 10 conseils de nos experts, les plus pertinents selon nous, pour construire un dossier solide aux yeux de votre établissement de prêt.
- Établir un plan d’affaires détaillé : un plan d’affaires détaillé permet aux prêteurs de comprendre comment l’entreprise va générer des bénéfices. Un plan d’affaires solide est essentiel pour réussir à obtenir un prêt.
- Présenter une gestion financière stable : les prêteurs sont sensibles à la partie financière de l’entreprise. Une gestion financière saine et équilibrée est une preuve que l’entreprise est capable de rembourser le prêt.
- Fournir des actifs en garantie : pour obtenir un prêt, la PME devra fournir des garanties à la banque. Les actifs peuvent être fournis en garantie pour couvrir le prêt et réduire le risque pour la banque.
- Demander un prêt personnel : il est possible pour les propriétaires de PME de demander un prêt personnel et de le mettre en garantie pour le prêt pour l’entreprise. Cependant, cette option ne sera pas aussi attrayante pour les prêteurs que des actifs ou des biens immobiliers.
- Présenter des informations détaillées sur le marché et la concurrence : les prêteurs voudront connaître le marché dans lequel opère l’entreprise et comment elle se démarque de ses concurrents. La présentation d’une analyse détaillée des opportunités et des menaces du marché est une aussi une preuve de la viabilité de l’entreprise.
- Fournir des informations sur le management : les banques (si vous passez par ce type d’établissement) sont sensibles au niveau de compétence et d’expérience des dirigeants et des membres de l’équipe de direction. Fournir des informations détaillées sur les qualifications et l’expérience des membres de la direction peut être un atout précieux pour obtenir un prêt.
- Démontrer une santé financière sans faille : les prêteurs veulent voir que l’entreprise est en bonne santé financière et qu’elle est capable de rembourser le prêt. Fournir des informations financières détaillées comme des états financiers et des déclarations de revenus peut aider à démontrer que l’entreprise est solvable.
- Obtenir des lettres de recommandation : les prêteurs pourraient exiger des lettres de recommandation de clients satisfaits de la PME. Ces lettres peuvent aider à rassurer les prêteurs que l’entreprise est à même de remplir ses obligations financières.
- Fournir des informations sur le cycle de trésorerie : les prêteurs sont intéressés par le cycle de trésorerie de la PME. La présentation d’informations détaillées sur le cycle de trésorerie, comme des informations sur les dépenses et les recettes, peut aider à rassurer les prêteurs que l’entreprise est viable.
- Offrir des sources alternatives de financement : pour montrer aux prêteurs que l’entreprise est sérieuse et qu’elle est à même de rembourser le prêt, il est important de montrer que l’entreprise a recherché des sources alternatives de financement. Cela peut inclure l’utilisation de capitaux propres, des investissements d’amis et de la famille, des prêts participatifs et des financements participatifs.
En conclusion, obtenir un prêt pour une PME peut être un processus long et complexe. Pour maximiser ses chances de succès, il est important pour la PME de se constituer un dossier solide afin de pouvoir le présenter aux établissements de prêt. Si vous avez besoin d’un support, d’aide tout simplement, n’hésitez pas à vous rapprocher de professionnels qui pourront faire en sorte que votre dossier soit meilleur que les autres !