Comme tout emprunt, le crédit renouvelable ou crédit revolving doit être remboursé par le versement de mensualités. La plus grande différence est qu’il permet de puiser dans une réserve d’argent jusqu’à une limite prédéterminée. De plus, l’emprunteur n’est pas obligé d’utiliser cet argent dans l’immédiat, il peut conserver son crédit renouvelable non utilisé.
La reconduction d’un crédit renouvelable non utilisé
Si le crédit renouvelable est utilisé, la durée du contrat est fixée à un an reconductible. L’organisme prêteur se réserve alors le droit de vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant d’approuver la reconduction. Pour ce faire, il consulte le fichier recensant les informations sur les incidents de paiement caractérisés. Selon les résultats de son évaluation, il peut résilier le prêt.
De l’autre côté, si l’encours de l’emprunteur est de toujours 0 euro aux termes du contrat, ce qui démontre un crédit renouvelable non utilisé, il peut envoyer une demande de reconduction à son prêteur au plus tard 3 mois avant la fin du prêt. Le document doit impérativement contenir des données essentielles telles que le montant du capital disponible et le taux annuel effectif global (TAEG) appliqué.
Si l’emprunteur ne se manifeste pas, le prêteur suspend son contrat pendant 12 mois, période pendant laquelle il est toujours possible d’annuler la suspension par le biais d’une demande d’utilisation du crédit. Si aucune requête de réactivation n’a lieu pendant ces 12 mois de suspension, le contrat est résilié de façon automatique.
L’intérêt de conserver un crédit renouvelable non utilisé
En conservant son crédit renouvelable non utilisé, l’emprunteur bénéficie d’une solution de secours immédiate en cas de dépenses imprévues importantes. Ce peut être la réparation d’une voiture, des frais médicaux, etc. Il se protège ainsi d’une situation financière difficile le cas échéant et peut faire face aux urgences sans compromettre son budget mensuel. D’autant que les frais ne s’appliquent qu’à partir de l’utilisation du capital. Avec une réserve de crédit disponible, l’emprunteur n’a pas à recourir à des options plus coûteuses comme les avances de fonds sur carte de crédit et les prêts rapides pour gérer les imprévus.
La conservation d’un crédit renouvelable non utilisé contribue également à améliorer le profil emprunteur. Une partie de la côte d’emprunt est basée sur le rapport entre le solde utilisé et le montant encore disponible. Cette solution permet ainsi de maintenir un ratio d’utilisation du crédit bas. Un bon profil emprunteur reste bénéfique lorsqu’on recherche d’autres types de financement à des taux d’intérêt plus avantageux.
Un autre avantage non négligeable de conserver un crédit renouvelable non utilisé est la possibilité d’accéder à des opportunités d’achat stratégiques. Par exemple, lorsqu’une occasion d’investissement ou d’achat se présente soudainement, l’emprunteur peut saisir cette opportunité sans avoir à attendre l’approbation d’un nouveau prêt bancaire ni à épuiser ses économies.
En un mot, garder un crédit renouvelable non utilisé est une décision financière astucieuse. En plus d’assurer une réserve immédiate en cas d’urgence, cela contribue à améliorer le profil de crédit en maintenant un ratio d’utilisation bas. L’emprunteur peut même saisir des opportunités d’achat stratégiques sans compromettre sa stabilité financière.