Le regroupement de crédits constitue une opération financière intéressante pour les personnes en situation de surendettement. Utilisé avec prudence, il vous offre la possibilité d’équilibrer votre budget. Vous avez contracté plusieurs crédits ? Vous devez donc gérer différents taux, différentes mensualités, plusieurs dates de prélèvement, etc. Pour mieux appréhender vos fins de mois, pourquoi ne pas regrouper vos prêts en un seul ?
Comment fonctionne le regroupement de crédits ?
Également nommé rachat de crédits, le regroupement de prêts est une procédure de financement. Ce système consiste à regrouper les crédits en cours en un seul. Réalisable chez un organisme de prêt ou une banque, cette opération a pour but d’alléger le montant de vos charges à rembourser. Avec une seule ligne de crédit, vous pouvez gérer aisément votre compte bancaire. Permettant de réduire votre taux d’endettement, cette procédure vous offre la possibilité de rééquilibrer vos finances.
Dans le cas où vous êtes en surendettement ou que vous voulez mieux organiser vos dépenses, nous vous conseillons de réaliser une simulation de regroupement de crédits pour faire racheter vos prêts. Cette solution financière s’opère de la manière suivante. La banque rachète l’ensemble de vos échéances en cours. Pour établir le coût de l’opération, il inclut plusieurs éléments dans son calcul (intérêts, montant des crédits, taxes, commissions, pénalités, etc.).
En réunissant vos crédits, vous n’avez plus qu’à verser à l’établissement bancaire une seule et unique mensualité. En contrepartie, celui-ci vous offre plusieurs facilités dont un taux d’intérêt moins élevé et une mensualité faible moyennant une durée de remboursement assez longue. Toutefois, il propose également une mensualité importante afin de réduire la durée de remboursement. Dans tous les cas, le prêteur prend en compte votre taux d’endettement actuel afin de proposer la solution la plus appropriée.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
S’engager dans un regroupement de crédits est une véritable opportunité pour mieux gérer votre budget.
Bénéficiez des mensualités réduites
La restructuration de crédits constitue un bon moyen de bénéficier des mensualités réduites. En effet, vous avez la possibilité de prolonger la durée de l’emprunt. Vos proches et vous pourrez ainsi profiter d’un reste à vivre plus confortable.
Obtenez une trésorerie supplémentaire
Le rachat de prêts s’avère être une solution intéressante si vous souhaitez économiser une partie de votre argent. Vous pouvez vous en servir pour financer une formation ou un nouveau projet. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, il est tout à fait possible de contracter un nouveau prêt. Ainsi, vous pouvez concrétiser votre projet tel que l’achat d’un nouveau logement ou l’acquisition d’un véhicule. Nous tenons à préciser que l’obtention de ce montant dépend de votre situation financière actuelle.
Profitez d’un budget facile à gérer
En contractant plusieurs crédits, vous êtes dans l’obligation de gérer un bon nombre de mensualités. Vous devez aussi suivre le capital restant dû ainsi que différents frais. Gérer de nombreuses dettes est donc une opération plus compliquée. À cet effet, un nouveau crédit avec une mensualité unique paraît avantageux. Simplifiant l’administration des charges, il vous permet d’avoir une bonne visibilité sur vos comptes. Si vous choisissez le regroupement de crédits, vous connaissez exactement le montant dû à l’organisme prêteur. Vous êtes donc à l’abri du risque de surendettement.
Accédez à une offre sur mesure
L’organisme de prêt calcule votre nouvelle mensualité en fonction de vos souhaits et de votre capacité de remboursement. Dans certains cas, il est possible de moduler son montant à la baisse ou à la hausse. Sachez que le rachat de crédits s’adresse à tous les profils. Le prêteur réalise une analyse complète et personnalisée dans le but de vous apporter la solution qui correspond à vos besoins et à votre situation.
Comment entamer une démarche de regroupement de crédits ?
Vous souhaitez demander un regroupement de crédits ? Nous vous présentons les démarches à suivre.
Analysez votre situation financière
L’analyse de sa situation financière est une étape essentielle avant de demander un rachat de prêt auprès d’un organisme bancaire. En effet, elle vous permet de jauger la faisabilité de cette opération. Dans cette optique, la meilleure solution est d’effectuer une simulation en ligne. Pour ce faire, il suffit de remplir un formulaire en mentionnant le montant à regrouper ainsi que la durée de remboursement souhaitée. En simulant votre projet, vous aurez une estimation du montant de votre nouvelle mensualité. Vous saurez également si vos dettes peuvent être rachetées.
Comparez les offres de regroupement
Avant de vous engager, nous vous recommandons de comparer les offres de rachat de crédits disponibles. Les comparateurs en ligne se révèlent être de précieux outils pour connaître les taux pratiqués par les banques. Vous pouvez ainsi augmenter vos chances de trouver une offre avec un taux intéressant. À noter que ces outils de comparaison sont gratuits et utilisables à tout moment.
Montez votre dossier de regroupement de crédits
Pour faire une demande de rachat de crédit, vous devez vous atteler à la préparation de votre dossier. Ce dernier doit inclure plusieurs documents tels que :
- une copie de votre contrat de travail,
- vos bulletins de salaire,
- votre avis d’imposition,
- les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours,
- une copie du contrat de mariage ou de divorce, etc.
Nous vous recommandons de faire appel à un courtier pour vous aider dans le montage de votre dossier.
Signez l’offre de prêt
Si la banque a validé votre demande, il vous octroie l’offre de regroupement de prêts. Assurez-vous de vérifier les différentes conditions avant de signer ce contrat. L’établissement prêteur va clôturer tous vos crédits en cours auprès des différents organismes.
Quels sont les points à surveiller lors d’un regroupement de vos crédits ?
Avant de regrouper vos crédits, nous vous conseillons de vérifier certains points, notamment :
- les garanties,
- le coût des intérêts bancaires,
- les conditions de regroupement de crédits,
- les frais impliqués dans la démarche.
Vous devez également vous renseigner sur la fiabilité de l’organisme financier avant de vous engager. Privilégiez le prêteur immatriculé au registre de l’ORIAS (organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). Pour les novices, n’hésitez pas à solliciter les services d’un courtier spécialisé en regroupement de prêts. Ce professionnel peut vous accompagner dans les démarches liées à votre projet.